麻辣财经：数字人民币将如何影响你我的钱包？

日前，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，明确提出在具备条件的试点地区，开展数字化人民币试点项目。

一石激起千层浪，作为法定货币的数字人民币迅速引起广泛关注。

《总体方案》中提到的试点任务包括八个方面共122项。其中，数字人民币试点列入第九十三条“具体办法”。具体“职责分工”为：中国人民银行制定政策保障措施；一是深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥现场相关部门将协助推广，再酌情拓展至其他地区。

其实，在今年5月的全国两会上，中国人民银行行长易纲就介绍了数字人民币的发展情况。他表示，数字人民币研发工作遵循稳定、安全、可控、创新、实用的原则，在深圳、苏州、雄安、成都及未来冬奥会场景进行内部封闭试点测试，检验理论可靠性和系统可靠性。 稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。

“但目前的试点测试只是研发过程中的例行工作，并不意味着数字人民币会正式上线。什么时候正式启动还没有时间表。”易纲表示，数字经济是当前全球经济增长的重要动力。法定数字货币的研发与应用，有利于有效满足数字经济条件下公众对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，促进我国金融业加快发展。国家的数字经济。

正式启动没有时间表，但数字人民币试点有时间表。 《总体方案》明确，全面深化服务贸易创新发展试点，试点期限自规划批准之日起3年。由于数字人民币是其中之一，其试点期也在3年范围内。所以，数字人民币离我们真的很近！

那么，什么是数字人民币？它将如何影响我们的钱包并改变我们的支付方式？快来听听专家的分析吧。

一个问题：什么是数字人民币？

目前，许多国家都在研究和推出法定数字货币。在谈及我国法定数字货币时，中国人民银行行长易纲介绍，中国人民银行将数字货币与电子支付工具相结合，推出了一揽子计划，目标是替代部分现金。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，数字人民币的功能和属性与纸币完全一样，只是形式是数字的。

也就是说，我国的法定数字货币是纸币的数字替代，是“人民币的数字化”，可以实现无账户价值转移。此外，与现金一样，数字人民币也是法定货币，具有无限的法定补偿。在交易支付中，任何单位和个人都不能拒绝接受数字人民币。

2014年，中国人民银行开始研究法定数字货币。 2017年底如何注册虚拟货币钱包，经国务院批准，央行组织部分有实力的商业银行及相关机构共同开展数字人民币系统（DC/EP）的研发工作。

第二个问题：如何使用数字人民币？

如今，移动支付已经风靡全国，微信、支付宝等人也很容易上手。但这些支付工具必须与自己的银行卡绑定如何注册虚拟货币钱包，支付只能在网络环境下实现。所以，

数字化后的人民币如何使用，与我们现在使用的移动支付工具有什么区别？

穆长春曾这样描述数字人民币的使用：只要你我手机上有数字人民币的数字钱包，你甚至不需要上网，只要手机有通电，两部手机“互相碰触”。 ”，您可以将一个人数字钱包中的数字货币转移给另一个人。

“只要手机有电，即使全网断网，也能实现支付。”数字人民币的这种“双离线支付”功能真的很厉害！另外，与第三方微信支付宝等支付工具不同，数字人民币无需绑定银行账户即可完成支付。

很多人好奇：没有互联网，钱怎么从消费者的手机转移到企业？ “两部手机一碰，钱就转了。那我不小心碰了别人的手机，钱丢了怎么办？”这个不用担心，提前保证安全的同时让支付更方便，肯定是第一个考虑的数字人民币。

这样，数字人民币是多种功能的组合：它是纸币的另一种形式，所以它是货币；它不需要银行账户，因此相当于一个“钱包”；不需要第三方支付工具，它是支付工具本身。

所以现在发展起来的数字人民币系统（DC/EP），括号里的英文字母，DC是digital currency，意思是数字货币； EP是electronic payment，意思是电子支付。

“数字人民币这么厉害，以后单位发工资的时候，是打到我的银行账户还是直接打到我的数字钱包里？”

据介绍，央行数字货币DC/EP采用两层操作系统。单层操作系统是指中国人民银行直接向公众发行数字货币。两层操作系统是中国人民银行先将数字货币兑换给银行，然后这些机构再向公众兑换。这样一来，你的工资还是要先打到银行账户，然后再兑换成数字人民币。

三个问题：数字货币是虚拟货币吗？

近年来，区块链在市场上风靡一时，相关的加密资产也备受关注。数字人民币和市场上的“虚拟货币”有什么区别？

“硬币不是用来炒的。人民币是用来消费的，不是用来炒的。”穆长春解释说，中国人民银行开发的数字人民币并不是大家都懂的加密资产，而是人民币。数字化，不具备比特币的炒作特征。

易纲此前曾指出，数字人民币在研发工作中没有预设的技术路线，可以在市场上公平竞争，择优。它既可以考虑区块链技术，也可以采用现有的电子支付方式。在此基础上发展出来的新技术，充分调动了市场的积极性和创造力。

简单来说，区块链是一种技术，数字人民币是国家信用担保的法定货币，与现金具有同等效力。很多“虚拟货币”没有国家信用，也没有法定赔偿。

四个问题：数字人民币什么时候用？

据了解，目前数字人民币研发工作正在稳步推进，数字人民币系统在坚持两性的前提下基本完成顶层设计、标准制定、功能研发和集成。层操作、M0 替换和可控匿名性。为不断优化完善功能，我们将在深圳、苏州、雄安、成都及未来冬奥场景进行内部封闭试点测试，遵循稳定、安全、可控、创新、实用的原则。

其实，在研发和测试的过程中，关于数字人民币将正式发行的传闻不止一种。对此，中国人民银行数字货币研究所回应称，DC/EP信息在线传输是技术研发过程中的测试内容，并不代表数字人民币正式发行。目前数字人民币的封闭测试不会影响上市机构的商业运作，也不会影响测试环境外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济。

数字货币的真正推出和使用需要检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便利性、场景适用性和风险可控性，同时还要满足反洗钱、反恐怖融资、反恐怖融资等监管要求因为避税需要经过一系列的研究、测试、评估和风险防范。

数字人民币试点是全面深化服务贸易创新发展试点的总体方案之一。试点的目的是探索创新发展模式，努力形成有利于服务贸易业态创新的多元化、高效、可持续的发展模式和发展路径。即将到来的数字人民币，不仅会影响我们的“钱包”和支付方式，也将对我国服务贸易创新发展和数字化营商环境的便利化产生深远影响。